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金融科技发展对居民消费升级的影响研究 ——基于全国省级面板数据的实证分析
摘要
随着我国经济进入高质量发展阶段，居民消费升级成为驱动经济增长的重要力量。然而，城乡居民在消费能力和消费结构上存在较大差距。本文基于2011—2023年中国30个省份面板数据，采用固定效应模型、系统GMM模型以及中介效应模型，研究金融科技对居民消费升级的影响。结果表明：第一，金融科技显著促进了居民消费升级，尤其在耐用消费品、教育医疗和文化娱乐领域影响显著；第二，金融科技通过提升居民信贷可得性、改善支付便利性、降低交易成本等途径，间接推动消费结构优化；第三，异质性分析发现，金融科技在东部沿海地区对消费升级作用更显著，而在中西部地区作用相对较弱。研究建议：加快普惠金融数字化进程，推动农村电商与线上消费平台发展，完善消费者权益保护机制，释放金融科技对消费升级的潜力。
关键词
金融科技；消费升级；居民消费结构；普惠金融；GMM模型
章节框架
第一章 绪论
1.1 研究背景与意义
1.2 国内外研究现状
1.3 研究思路与研究方法
1.4 研究框架与章节安排
第二章 理论基础与研究假设
2.1 相关概念界定（消费升级、金融科技）
2.2 理论基础（生命周期理论、消费金融理论）
2.3 作用机制与研究假设
第三章 研究设计
3.1 研究思路
3.2 变量选择（消费升级指标、金融科技指数、中介变量）
3.3 数据来源（省级面板数据2011—2023年）
3.4 模型设定（FE、GMM、中介效应）
3.5 技术路线
第四章 实证分析
4.1 描述性统计分析
4.2 相关性分析
4.3 基准回归结果
4.4 内生性检验（GMM）
4.5 中介效应分析（支付便利性、消费信贷渠道）
4.6 异质性分析（区域差异、城乡差异）
第五章 结论与政策建议
5.1 研究结论
5.2 政策建议
5.3 创新点与不足
