9 浏览论文二
金融科技赋能消费信贷对家庭消费结构升级的影响 ——基于中国家庭金融调查（CHFS）的实证研究
摘要
消费信贷是推动家庭消费升级的重要动力。传统信贷模式受限于信息不对称和抵押物不足，覆盖率有限。近年来，金融科技推动的互联网消费信贷和场景化分期支付逐渐普及，显著降低了家庭消费融资的门槛。本文基于2011—2021年中国家庭金融调查（CHFS）数据，采用Probit模型、双重差分模型（DID）、中介效应模型，研究金融科技赋能的消费信贷对家庭消费结构升级的影响。研究结果表明：金融科技信贷显著提升了家庭在教育、医疗、文化娱乐等高层次消费的支出比例，并通过改善融资可得性、扩大信用覆盖和增强支付便利性实现间接效应。异质性分析发现，低收入家庭受益效果更大，但高负债家庭存在过度借贷风险。
关键词
金融科技；消费信贷；消费升级；家庭金融调查；普惠效应
章节框架
第一章 绪论
1.1 研究背景与意义
1.1.1 居民消费升级与消费信贷发展背景
1.1.2 研究意义（理论与实践价值）
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外研究综述
1.2.2 国内研究综述
1.2.3 研究不足与拓展方向
1.3 研究思路与研究方法
1.3.1 研究思路
1.3.2 研究方法（Probit、DID、中介效应）
1.3.3 技术路线
1.4 研究框架与章节安排
第二章 理论基础与研究假设
2.1 相关概念界定（消费信贷、金融科技赋能、消费结构升级）
2.2 理论基础（生命周期理论、金融抑制与金融深化理论）
2.3 作用机制分析与研究假设
第三章 研究设计
3.1 研究思路
3.2 变量选择（被解释变量=消费结构升级指数；解释变量=是否使用金融科技信贷；中介变量=融资可得性、支付便利性；控制变量=家庭收入、教育、资产等）
3.3 数据来源（CHFS）
3.4 模型设定（Probit、DID、中介效应）
3.5 技术路线
第四章 实证分析
4.1 描述性统计分析
4.2 相关性检验
4.3 基准回归结果
4.4 DID稳健性检验
4.5 中介效应检验
4.6 异质性分析（收入分层、债务水平）
第五章 结论与政策建议
5.1 研究结论
5.2 政策建议（推动负责任信贷、扩大普惠覆盖、完善消费者保护）
5.3 创新点与不足
