1096 浏览金融学商业银行题目方向研究生论文提纲---商业银行小微信贷业务风险管理研究
摘要：近年来,我国对小微企业实行了包括登记注册、税收减免在内的多种优惠政策,使得小微企业这一群体在畅通就业、创业渠道和科技创新等领域发挥的作用日益明显。随着相关部门多种政策的出台,激励商业银行加大对小微企业的金融扶持力度,小微企业贷款规模稳步扩大,但小微企业贷款违约率也随之增长。导致小微企业不良贷款逐年攀升的原因是多方面的,一是小微企业受自身财务管理松散、发展动力欠佳等管理缺陷影响,导致贷款后履约意识不强形成不良;二是商业银行在小微企业贷款的风险识别、计量和控制等环节存在漏洞,政策实施和风险管理脱节,盲目扩张贷款规模而不重视风险管理,直接导致小微企业贷款形成损失。因此,要想解决小微企业贷款质量低的问题,除了提高小微企业经营能力以外,更重要的是提高商业银行小微企业信贷业务风险管理水平。为了更好地识别、计量和防控小微企业贷款风险,提高小微企业贷款质量,本文以W农村商业银行小微信贷业务风险管理作为案例,剖析该机构小微企业贷款结构,分别从小微企业角度和商业银行角度对小微企业贷款授信审批流程和风险管理进行研究,发现该机构在小微信贷风险管理中存在的问题。通过建立分析模型,对选取的相关财务指标和包括小微企业行业性质、发展前景和管理者素质在内的非财务指标进行因子分析和回归分析,从中挖掘小微企业的盈利能力、营运能力、偿债能力以及发展潜力,识别出对于小微贷款质量和形态影响程度最高的主成份因子,得出各因子组合对不同贷款形态的影响系数,进而判断其还本付息能力和贷款履约能力,为小微信贷风险管理提供依据。分析研究表明,商业银行在进行小微贷款风险识别和计量时,除了审核必要的企业财务基础指标外,应当考虑小微企业的管理者经验、素质、管理水平以及行业发展前景;在贷款管理和风险防控过程中要结合小微企业的经营情况、借款用途、以前年度的贷款还本付息等情况,防止小微企业自身存在的不稳定性导致存量贷款出现逾期或违约,造成信贷资产损失。建议商业银行从制度、产品、人员激励等方面进行优化创新,制定提高小微企业授信面和风险管理水平的优化方案,为商业银行提升小微企业信贷风险管理水平、助力解决小微企业“融资难、融资贵”的问题贡献力量。
关键词：商业银行;小微信贷;融资;风险管理;
摘要
Abstract
1 绪论
1.1 研究背景与意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 文献综述
1.2.1 信用风险文献综述
1.2.2 评分模型文献综述
1.2.3 风险控制文献综述
1.2.4 文献总结
1.3 研究方法与研究思路
1.3.1 论文研究方法
1.3.2 技术路线
1.4 创新点与不足
1.4.1 主要创新点
1.4.2 不足之处
2 基本概念及相关理论
2.1 基本概念及分析
2.1.1 小微信贷
2.1.2 信贷风险
2.1.3 风险评估
2.1.4 信用风险管理
2.2 相关理论
2.2.1 信息不对称理论
2.2.2 均衡信贷配给理论
2.2.3 内部评级理论
2.2.4 信用风险管理理论
2.2.5 信用风险度量理论
3 商业银行小微信贷风险管理现状分析——以W农村商业银行为例
3.1 W农村商业银行概述
3.1.1 机构简介
3.1.2 贷款结构分析
3.2 W农村商业银行小微信贷风险管理架构
3.2.1 风险管理组织构架
3.2.2 制度体系建设
3.2.3 信用等级评定体系
3.3 W农村商业银行小微信贷风险管理存在的问题
3.3.1 信贷风险评估机制滞后
3.3.2 贷款审核制度规范性有待提高
3.3.3 小微信贷产品匮乏、利率水平高
3.3.4 小微信贷质量差
3.3.5 缺乏仅针对小微信贷的风控机制
3.3.6 考核激励机制有待改进
3.3.7 关联关系、集中授信普遍
4 实证分析
4.1 实证模型与分析统计方法
4.2 数据来源及指标体系
4.3 主成分因子分析
4.3.1 假定条件
4.3.2 方法与步骤
4.3.3 实证分析
4.3.4 因子评分
4.3.5 因子检验及实证结果
4.4 基于Logistic模型的回归分析
5 结论与展望
5.1 结论
5.1.1 优化小微信贷业务结构
5.1.2 优化小微信贷业务产品
5.1.3 优化小微信贷调查、审查、审批机制
5.1.4 优化小微信贷激励体系
5.1.5 建立健全小微信贷风险评级机制
5.2 展望
参考文献
